«Лихвите по заеми и влогове тръгват надолу» (в-к «Политика», 2 октомври, 2009 г); «Кредитирането замръзна, лихвите с абсолютен рекорд» (в-к 168 часа, 2 октомври); «Лихвите по жилищните заеми няма да падат” (в-к Монитор, 28 септември т.г.) –напоследък сме свидетели на подобни заглавия, които на моменти са доста противоречиви. От друга страна, вече доста финансови институции обявиха промоционални условия по предлаганите от тях жилищни кредити.
Colliers се допита до Мартин Гиков, директор "Финансиране на недвижими имоти" в Уникредит Булбанки Иво Димитров,Изпълнителен директор на FinCity, относно новите тенденции, които наблюдаваме на пазара на ипотечното кредитиране в България и какво трябва да имат предвид кредитоискателите, когато кандидатстват за нов жилищен кредит:
Иво Димитров, Изпълнителен директор на FinCity:
Г-н Димитров, какви тенденции наблюдавате на пазара на ипотечното кредитиране в България през м. септември? Много банки започнаха рекламни кампании за ипотечно кредитиране, четем за понижаване на лихвените проценти. Как бихте тълкували това – като положителна постоянна тенденция, като „оптимистичен поглед” или като временно стабилизиране?
По наши наблюдения в момента няколко банки имат активни рекламни кампании за ипотечно кредитиране - МКБ Юнионбанк, Банка ДСК, УниКредит Булбанк, Емпорики банк и СИБанк. За съжаление обаче подобряването на ценовите оферти само по себе си не е достатъчно, за да се възстанови доверието и да се заговори за тенденция.Нужно е отношението на банките да се промени – например банковите служители, които от около година предлагат единствено депозити, да започнат активно да продават кредити. Дирекциите „Управление на риска” трябва да започнат да оценяват по-високо кандидатите за финансиране. Така, с постепенната промяна на настроенията на играчите на пазара, тенденцията малко по малко ще се преобърне.
Какви условия предлагат?
Всички актуални ценови параметри можат да бъдат разгледани на сайта на FinCity,
www.FinCity.bg. Като цяло може да се каже, че различните институции наблягат на един или друг атрактивен елемент от офертата. Някои банки предлагат по-висок процент на финансиране (например УниКредит Булбанк финансират до 85% от пазарната оценка на имота); други наблягат на лихвените условия – с фиксиран лихвен процент за целия период на заема или промоционална лихва за първата година. Като цяло може да се обобщи, че банките са доста по-консервативни в офертите си в сравнение с времето отпреди година-две години. Това обаче е по-скоро нормално предвид факта, че финансовите институции трябва внимателно да преценят риска, когато гласуват доверие на даден кредитополучател.
Какви са изискванията към хората, които искат да получат ипотечен кредит?
Основното изискване е хората да могат да докажат дохода си чрез съответните документи. Процентът на собствено участие постепенно намалява в сравнение с времето преди 2-3 месеца. Наблюдава се особеността някои банки да не приемат панелни жилища като обезпечение за кредит. Ако го правят, то ги оценяват на 50% от реалната им стойност.
През последните месеци повечето банки изискваха 30-40%, а понякога и по-висок процент на самоучастие. В момента приемливият процент е 20. При всяко положение по-високият дял на самоучастие прави сделката по-вероятна.
Как очаквате да се движат лихвите през следващите месеци?
Очакваме повечето "retail" банки да започнат активни кампании в ипотечното кредитиране до края на годината. През декември може би ще станем свидетели на изключително атрактивни оферти. За съжаление обявените ценови нива са валидни само за нови клиенти, като комбинациите, при които се отпускат, варират от гледна точка процент на самоучастие, срок, валута и др.
Подходящ ли е моментът за кандидатстване за ипотечен кредит?
В момента купувачите са в много изгодна позиция, тъй като могат да избират измежду голям брой атрактивни имоти при доста добри ценови равнища. Считам, че ако изгодните цени доведат до вземане на решение за търсене на кредитиране, то винаги е подходящо време да се кандидатства. От другата страна, предстои банките постепенно да започнат по-лесно и бързо да отпускат кредити. От тази гледна точка, ако кандидатът не успее да получи финансиране при желаните условия, може да изчака няколко месеца и да опита отново.
Има ли значение типът жилище, които банките биха били по-склонни да финансират?
Повечето банки отказват да кредитират панелни жилища, или кредитират такива само в София, Варна, Бургас, Пловдив и Стара Загора. За да се съгласят да отпуснат финансиране, те търсят значителен дял на собствено участие.
Мартин Гиков, директор "Финансиране на недвижими имоти" в Уникредит Булбанк
Г-н Гиков, какви са изискванията към хората, които искат да получат ипотечен кредит?
Новите условия промениха и изискванията на кредитополучателите. Фокусът вече е изместен върху доходите, а не толкова върхустойността на имота/обезпечението. Собственото участие на клиента, което трябва да се депозира предварително, е средно около 30%, като може да бъде намалено, при положение, че доходите са достатъчни, местоположението е много добро или ако се предостави някакво друго обезпечение. Жилището трябва задължително да има Акт 16. Ако банката, която отпуска ипотечния кредит, също така финансира и самата жилищна сграда, то тогава имотът може да бъде и на Акт 14.
Как очаквате да се движат лихвeните проценти при жилищните кредити през следващите месеци?
Низходящо, но без драматични намаления. Очакват се промоции при отговаряне на определени условия за по-безрисковите кандидат кредитополучатели.
Има ли значение типът жилище, които банките биха били по-склонни да финансират?
Типът жилище има значение дотолкова колкото би формирал пазарната оценка на имота. Разбира се, колкото по-качествено е жилището и колкото по-добра е неговата локация, толкова по-добри условия би получил даден клиент.
Мога ли да кандидатствам за кредит, преди да съм си харесал жилище?
Това, което може да направи клиентът, е да се консултира със съответния служител от банката за условията на отпускане на кредит в съответствие с доходите, които генерира. Оттам ще може много добре да прецени в какъв ценови диапазон да търси своето жилище.
Жилищно финансиране –специалистите съветват...
«Лихвите по заеми и влогове тръгват надолу» (в-к «Политика», 2 октомври, 2009 г); «Кредитирането замръзна, лихвите с абсолютен рекорд» (в-к 168 часа, 2 октомври); «Лихвите по жилищните заеми няма да падат” (в-к Монитор, 28 септември т.г.) –напоследък сме свидетели на подобни заглавия, които на моменти са доста противоречиви. От друга страна, вече доста финансови институции обявиха промоционални условия по предлаганите от тях жилищни кредити.
Colliers се допита до Мартин Гиков, директор "Финансиране на недвижими имоти" в Уникредит Булбанки Иво Димитров,Изпълнителен директор на FinCity, относно новите тенденции, които наблюдаваме на пазара на ипотечното кредитиране в България и какво трябва да имат предвид кредитоискателите, когато кандидатстват за нов жилищен кредит:
Иво Димитров, Изпълнителен директор на FinCity:
Г-н Димитров, какви тенденции наблюдавате на пазара на ипотечното кредитиране в България през м. септември? Много банки започнаха рекламни кампании за ипотечно кредитиране, четем за понижаване на лихвените проценти. Как бихте тълкували това – като положителна постоянна тенденция, като „оптимистичен поглед” или като временно стабилизиране?
